秋日私语

　　"伊丽莎白·奥哈拉对于他的的孙子和重孙的要求是不要通过借钱来支付大学学费。即使她无力支付她任何孙子或重孙子的学费，但是她在20世纪90年代想出了一个方法，以使这成为可能：启动“529计划”，为她的孙子们设立税收优惠的投资账户。

　　迄今为止，她已经部分支付了七个孩子的大学教育费用。她的孙子没有一个申请学生贷款。最近，她又在为她的重孙申请了“529账户”。美国的祖父母们纷纷效仿，掀起了为孙子辈设立优惠账户的高潮。

　　奥哈拉现居住在佐治亚州，是伊利诺斯州的注册理财规划师，她在这股热潮中看到了一些问题。近日，她就祖父母们为孙子设立“529计划”提出了以下建议。

　　1。创建与你经济情况相匹配的账户。“529计划”是一种教育投资储蓄的一种方式，一旦设立，家庭的任何成员都可以投资。但祖父母们的投资一定要建立在父母的投资基础上，毕竟，抚养孩子是父母应尽的义务。很多家长因为老年人的付出而产生了依赖，花钱无度，不知道为将来考虑。

　　奥哈拉说：“我们不是要求如果祖父母每月投资500美元,父母也必须每月投资500美元”。相反,开始投资时，可以用2比1的温和匹配出价。例如,一对祖父母可以每月提供100美元的投资金额，如果孩子的父母同意每月有50美元的贡献。

　　2。重新设立或调整投资的时间段。当孙子们出生直到18岁前，刚退休的祖父母不应该冒着风险承担每月的投资。

　　“祖父母应该每年都重新修改“529计划”投资的金额,他们也没有必要投资20年”，奥哈拉说，“他的孙子有足够多的玩具，所以他会选择在特殊的日子加大投资，这是给孙子们的金融礼物。”

　　3.以身作则。有时候，年轻的父母可能不愿意过早的把钱花在孩子的身上。当奥哈拉为两个大孙子开始“529计划”时，,她的儿子没有提供任何钱。然而,她会把“529计划”所得的收益表和税费的优惠寄给她儿子，以此来鼓励他的儿子加入。

　　当奥哈拉的孙女毕业的时候,她的一个最骄傲的时刻是看她的孙女实现零债务毕业。"